開欄的話 金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血脈。血脈暢通，經(jīng)濟(jì)才健康有力。要持續(xù)暢通金融活水，離不開金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新，離不開各領(lǐng)域制度的完善。

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展過程中，如何進(jìn)一步改善企業(yè)融資環(huán)境，讓金融活水更加暢通？金融機(jī)構(gòu)和金融管理部門應(yīng)該如何作為，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效？如何防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線？經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)近日派出多路記者開展采訪調(diào)研，對(duì)各地探索穩(wěn)金融的好做法好經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行報(bào)道。

隨著市場(chǎng)行情上漲，山東泰安泰山鋼材大市場(chǎng)一片忙碌景象。泰安市延峰物資有限公司是入駐該市場(chǎng)的一家鋼材銷售企業(yè)，業(yè)務(wù)已經(jīng)拓展到云、貴、川等地。8月23日下午，農(nóng)行泰安分行市南支行行長(zhǎng)彭程來到公司，就貸后管理與企業(yè)座談，詳細(xì)詢問市場(chǎng)行情、企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀以及財(cái)務(wù)狀況，為促進(jìn)企業(yè)發(fā)展、防范金融風(fēng)險(xiǎn)支招獻(xiàn)策。

“銀行有大數(shù)據(jù)支撐，對(duì)市場(chǎng)行情非常敏銳。開展貸后檢查，有助于促進(jìn)企業(yè)規(guī)范使用貸款資金，降低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。我們非常歡迎這樣的貸后管理。”延峰物資有限公司財(cái)務(wù)部部長(zhǎng)宋勇剛說。

近年來，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的金融風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)，山東泰安主動(dòng)作為，圍繞防控企業(yè)資金鏈風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建起了“全域金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系”，打出一套行之有效的“組合拳”，化解存量風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)反彈。

“前些年，企業(yè)互保作為一種融資渠道比較盛行，但帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)。一家企業(yè)資不抵債，將連帶影響其他互保企業(yè)，波及面廣，一些企業(yè)因此‘倒下’。”宋勇剛說。

泰安銀保監(jiān)分局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，泰安銀保監(jiān)分局充分運(yùn)用擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別監(jiān)測(cè)與共享系統(tǒng)、E覽眾山監(jiān)測(cè)預(yù)警分析系統(tǒng)、信用風(fēng)險(xiǎn)地圖系統(tǒng)等現(xiàn)代化監(jiān)管技術(shù)和手段，持續(xù)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)重點(diǎn)企業(yè)和擔(dān)保圈，增強(qiáng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

一般而言，按照企業(yè)資金鏈風(fēng)險(xiǎn)的輕重緩急，可以劃分為風(fēng)險(xiǎn)已“冒出來”、風(fēng)險(xiǎn)仍“潛在”、“惡意逃廢債務(wù)”三大類。針對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)，泰安市金融監(jiān)管局第一時(shí)間介入，斬?cái)噫湕l，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。其中，按照風(fēng)險(xiǎn)形成原因，區(qū)分資金鏈斷裂、資金鏈緊張、互保代償、銀行抽貸壓貸、市場(chǎng)變化等形成風(fēng)險(xiǎn)的5個(gè)類型，拿出具體應(yīng)對(duì)方案，把風(fēng)險(xiǎn)圈定在可控范圍內(nèi)，通過“一企一策”精準(zhǔn)搶險(xiǎn)，以最快速度化解。今年，泰安市的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)由2014年的168家減少到現(xiàn)在的8家。

防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、復(fù)雜性和艱巨性的工作，泰安市首先通過科學(xué)布陣，摸清底數(shù)，全面排查風(fēng)險(xiǎn)，按照重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)、潛在風(fēng)險(xiǎn)先后排查企業(yè)760多家，分門別類，逐家拉出關(guān)聯(lián)企業(yè)、融資、互保等具體名單，建立全方位監(jiān)測(cè)預(yù)警、全覆蓋動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)臺(tái)賬，做到胸中有數(shù)，提前做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。在此基礎(chǔ)上，泰安市采取“政府主導(dǎo)＋整合資源”全鏈條化解模式，確保企業(yè)平穩(wěn)度險(xiǎn)。同時(shí)還針對(duì)實(shí)際情況，采取“國(guó)有入股增信＋銀行按比例增加授信＋應(yīng)急還貸資金支持＋企業(yè)瘦身重組＋銀行不良資產(chǎn)核銷打折＋資產(chǎn)管理公司通道＋設(shè)立并購(gòu)基金回購(gòu)＋企業(yè)回購(gòu)到期股權(quán)＋企業(yè)破產(chǎn)重整＋政策支持”等多種組合方式，逐一化解。

“我們決不讓面上金融風(fēng)險(xiǎn)失控、決不讓重大風(fēng)險(xiǎn)反彈、決不讓骨干企業(yè)停產(chǎn)、決不讓龍頭企業(yè)因暫時(shí)困難趴下、決不讓金牌企業(yè)在發(fā)展中再失血、決不讓優(yōu)質(zhì)企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中失去優(yōu)勢(shì)。”泰安市地方金融監(jiān)管局局長(zhǎng)任樹凱說。而做出這樣的承諾，也正是因?yàn)樘┌彩杏兄捌迫噫湣钡男酆窕A(chǔ)——注冊(cè)資本50億元的泰安金控等四大國(guó)資運(yùn)營(yíng)集團(tuán)和注冊(cè)資本20億元的大型融資擔(dān)保公司。

記者了解到，泰安市通過打造覆蓋各類企業(yè)的政金企合作平臺(tái)，2014年以來累計(jì)篩選1800多個(gè)項(xiàng)目、銀企合作金額2000多億元。隨著無還本續(xù)貸的深度推進(jìn)和應(yīng)急還貸平臺(tái)的搭建，配合“增信貸降不良打逃債樹誠(chéng)信”專項(xiàng)行動(dòng)的深度開展，泰安市已經(jīng)建立起了完整的銀行業(yè)評(píng)價(jià)體系，形成了金融風(fēng)險(xiǎn)防控合力。

防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，還需要打好實(shí)體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，平衡好穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。在泰安，通過建立新型政銀企關(guān)系，深化改革推進(jìn)“五個(gè)轉(zhuǎn)變”，逐步形成了企業(yè)對(duì)銀行由“過度依賴”向“適度依靠”轉(zhuǎn)變；銀行對(duì)企業(yè)由“短期輸血”向“長(zhǎng)期造血”轉(zhuǎn)變；金融鏈條由“不良擔(dān)保圈”向“優(yōu)質(zhì)循環(huán)圈”轉(zhuǎn)變；金融業(yè)由“神秘金融”向“普惠金融”轉(zhuǎn)變；政府對(duì)金融工作由“被動(dòng)協(xié)調(diào)”向“主動(dòng)引導(dǎo)”轉(zhuǎn)變。依靠這些市場(chǎng)化運(yùn)作手段，解決了企業(yè)難題，避開了銀行風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。

點(diǎn)評(píng)：確保金融服務(wù)實(shí)體“不掉線”“不斷流”

為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)不久前召開的第六次會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要把握好處置風(fēng)險(xiǎn)的力度和節(jié)奏，堅(jiān)持在推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展中防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

穩(wěn)金融，要把金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)落在實(shí)處，確保金融服務(wù)實(shí)體“不掉線”。金融管理部門要把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為金融工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，把金融資源更多配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化金融需求。當(dāng)前尤其要支持好制造業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展。要為有發(fā)展?jié)摿Γ粫r(shí)出現(xiàn)資金困難的企業(yè)提供好融資服務(wù)；要主動(dòng)積極作為，做金融服務(wù)企業(yè)的“智囊”，發(fā)揮好信息溝通功能，做好雙方對(duì)接工作；要遵循金融的客觀規(guī)律，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，創(chuàng)新服務(wù)手段和方法，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。

穩(wěn)金融，金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮好主力軍作用。一直以來，我國(guó)金融體系存在“脫實(shí)向虛”傾向，出現(xiàn)了資金在金融體系內(nèi)部空轉(zhuǎn)或者過多流向房地產(chǎn)市場(chǎng)等問題。金融資源的低效流動(dòng)進(jìn)一步抬高了實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，導(dǎo)致企業(yè)融資難融資貴問題凸顯。還有一些商業(yè)銀行受內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控要求，出現(xiàn)了不愿貸、不敢貸的情況，甚至為了隔離風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)某些行業(yè)采取“一刀切”的斷貸方式，直接導(dǎo)致企業(yè)資金鏈斷裂。

金融機(jī)構(gòu)要緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主線，專注本地發(fā)展，積極開發(fā)適合本地企業(yè)和本土需求的金融產(chǎn)品，推動(dòng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品不斷創(chuàng)新；要根據(jù)監(jiān)管要求，盡快調(diào)整風(fēng)控指標(biāo)，改進(jìn)內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)基層一線員工為民營(yíng)企業(yè)特別是廣大小微企業(yè)服務(wù)，不盲目停貸、斷貸；有條件的金融機(jī)構(gòu)要充分利用金融科技發(fā)展的成果，采取大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等科技手段降低信貸成本，控制融資風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面，做到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“不斷流”。